1.近年來，非法集資活動(dòng)頻發(fā)，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，在防范處置非法集資方面，我省有哪些工作舉措？

　　我省一直高度重視防范處置非法集資工作，省政府出臺(tái)了關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見，成立了省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，省金融辦承擔(dān)辦公室職責(zé)，市、縣兩級(jí)也都成立了相應(yīng)工作機(jī)制，組織協(xié)調(diào)各地政府及工商、公安等部門，扎實(shí)開展防范處置工作。我們主要推動(dòng)開展了三個(gè)方面工作：

　　一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警。定期開展全省性風(fēng)險(xiǎn)排查，實(shí)施案件舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)，推動(dòng)網(wǎng)格化管理，并探索利用大數(shù)據(jù)手段進(jìn)行監(jiān)測。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)協(xié)調(diào)各市及公安、工商等部門處置。

　　二是大力開展宣傳教育。非法集資多發(fā)的根源之一，是老百姓缺乏金融理財(cái)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。因此，我們在保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢的同時(shí)，大力推動(dòng)宣傳教育進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)家庭，發(fā)放明白紙、一封信等宣傳資料，制作播放專題電影、動(dòng)漫、視頻、節(jié)目，并通過報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、公共設(shè)施等媒介廣泛傳播，引導(dǎo)廣大群眾遠(yuǎn)離非法集資。

　　三是保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢。在打擊處置非法集資工作中，各地公、檢、法部門做了大量工作，開展專項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)金融秩序的案件堅(jiān)決從重從快嚴(yán)厲打擊，鏟除金融違法犯罪在山東滋生土壤，維護(hù)了我省金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

　　2.如何辨別非法集資？

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾，包括單位或個(gè)人吸收資金的行為。非法集資有四個(gè)構(gòu)成要件：

　　一是非法性，是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

　　二是公開性，是指通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳，一定情況下，口口相傳、熟人推介也是一種公開宣傳方式；

　　三是的利誘性，是指承諾在一定期限內(nèi)，以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

　　四是社會(huì)性，是指向社會(huì)公眾及社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

　　3.非法集資有哪些主要表現(xiàn)形式？

　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣泛，表現(xiàn)形式多樣，主要有以下幾種：

　　(一)不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；

　　(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金；

　　(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金；

　　(四)不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金；

　　(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；

　　(六)不具有募集資金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；

　　(七)不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金；

　　(八)以投資入股的方式非法吸收資金；

　　(九)以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ�收資金；

　　(十)利用民間“會(huì)”、“社”等組織或假借農(nóng)民專業(yè)合作社之名非法吸收資金；

　　(十一)以投資黃金等名義，以高利吸引社會(huì)公眾投資；

　　(十二)以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會(huì)”、“推介會(huì)”等方式，以高息進(jìn)行“借款”；

　　(十三)以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導(dǎo)加盟投資；

　　(十四)借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式進(jìn)行的非法集資活動(dòng)；

　　(十五)其他非法集資活動(dòng)。

　　4.如何理解“向社會(huì)公開宣傳”？

　　《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條第一款第二項(xiàng)中的“向社會(huì)公開宣傳”,包括以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任等情形。

　　實(shí)踐中，有些行為人采取口口相傳的方式非法吸收資金，通常是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)登方式還本付息或者給付回報(bào)，這些相關(guān)信息非常容易在社會(huì)公眾中大范圍地快速擴(kuò)散。如果行為人明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散，并未設(shè)法加以阻止，而是放任甚至是積極推動(dòng)相關(guān)信息傳播，這在實(shí)際效果上與主動(dòng)向社會(huì)公眾傳播吸收資金信息并無差異，因此，這類行為也應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為“向社會(huì)公開宣傳”。

　　公開宣傳的具體途徑可以多種多樣，除法釋〔2010〕18號(hào)所列舉的‘通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信’等幾種以外，對(duì)于以口頭或其他相對(duì)隱蔽的手段等方式發(fā)布、傳播集資信息的，應(yīng)根據(jù)主客觀相統(tǒng)一的原則，結(jié)合行為人對(duì)此是否知情、態(tài)度如何、有無具體參與、是否設(shè)法加以阻止等主客觀因素具體認(rèn)定。

　　2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(公通字〔2014〕16號(hào))對(duì)“向社會(huì)公開宣傳”認(rèn)定問題作出專門規(guī)定：“向社會(huì)公開宣傳”，包括以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任等情形。

　　5.如何認(rèn)定“社會(huì)公眾”？

　　《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條第二款規(guī)定，“未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收存款或者變相吸收公眾存款”。

　　《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(公通字〔2014〕16號(hào))對(duì)“社會(huì)公眾”認(rèn)定問題也作出專門規(guī)定：下列情形不屬于《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條第二款規(guī)定的“針對(duì)特定對(duì)象吸收資金”的行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為向社會(huì)公眾吸收資金：(一)在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的；(二)以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。

　　關(guān)于集資對(duì)象是否特定的認(rèn)定問題，《關(guān)于非法集資刑事案件定性、管轄若干問題的意見》(魯公發(fā)〔2013〕19號(hào))中，也專門作出界定：違反規(guī)定向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金是非法集資案件的基本特征。對(duì)于集資對(duì)象是否特定的判斷，既要考察行為人主觀上是否僅向特定對(duì)象吸收資金，又要考察其客觀上所實(shí)施的行為是否可控。如果行為人對(duì)集資行為的輻射面事先不加以限制、事中不作控制，或者在蔓延至社會(huì)后聽之任之，不設(shè)法加以阻止的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。行為人以向單位內(nèi)部職工或親友集資為名，明知內(nèi)部職工或親友向社會(huì)公眾吸收資金后果嚴(yán)重的，可以認(rèn)定為向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

　　6.非法集資案件的特點(diǎn)

　　(一)“泛理財(cái)化”特征明顯。非法集資假意迎合社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人資產(chǎn)保值增值的理財(cái)需求，犯罪手法不斷升級(jí)，從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級(jí)包裝為“投資理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”、“金融互助理財(cái)”、“地產(chǎn)理財(cái)”、“股權(quán)理財(cái)”等形形色色的理財(cái)產(chǎn)品，并且承諾有擔(dān)保、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等，“泛理財(cái)化”已成為民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、房地產(chǎn)、私募股權(quán)投資等行業(yè)或領(lǐng)域非法集資的重要特征。

　　(二)形式專業(yè)隱蔽、欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)。非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密，專業(yè)化程度高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”、“共享經(jīng)濟(jì)”等幌子，以具體項(xiàng)目、債權(quán)標(biāo)的、擔(dān)保物為依托，業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，通過電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等各類媒體進(jìn)行包裝宣傳，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢，欺騙誤導(dǎo)性較大。

　　(三)網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)的高速發(fā)展和方便快捷，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，不僅傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，從線下向線上轉(zhuǎn)移，而且不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大量涌現(xiàn)，借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付和歸集等，實(shí)現(xiàn)線上線下全面結(jié)合，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速，大大突破了地域界限，加速了風(fēng)險(xiǎn)蔓延，增加案件打擊處置難度。

　　7.當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域非法集資活動(dòng)的特點(diǎn)

　　近幾年，非法集資呈高發(fā)態(tài)勢，風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域、集資手段發(fā)生了一些變化。從全省情況看，主要集中在以下領(lǐng)域，并呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。

　　民間投融資中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資特點(diǎn)。

　　近年來，投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，犯罪手法主要有：一是以投資理財(cái)為名義，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

　　農(nóng)民專業(yè)合作社涉嫌非法集資特點(diǎn)。

　　近年來，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢，特別是農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資案件時(shí)有發(fā)生。主要犯罪手法有：一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”、“封閉性”原則，以吸收資金為目的，將無實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)系的人員吸收為合作社成員；二是有的合作社公開設(shè)立銀行式營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺(tái)，出具“存折”、“存單”，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；三是有的合作社雇傭農(nóng)村地區(qū)原有業(yè)務(wù)“代辦員”，將農(nóng)民擬存入銀行的資金存入合作社。

　　(三)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資特點(diǎn)。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)。主要犯罪手法有：一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

　　(四)消費(fèi)返利涉嫌非法集資特點(diǎn)。

　　2016年以來，隨著對(duì)投融資中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資活動(dòng)打擊力度的不斷加大，非法集資“改頭換面”，以消費(fèi)返現(xiàn)、銷售加盟、積分返利等方式實(shí)施吸收資金行為增多。主要犯罪手法有：一是部分網(wǎng)上購物平臺(tái)打著“你消費(fèi)、我買單”、“消費(fèi)變投資”等旗號(hào)，線上線下結(jié)合，層層發(fā)展會(huì)員，高價(jià)出售商品，拉長期限高額返還現(xiàn)金；二是有的網(wǎng)上購物平臺(tái)為吸引加盟商或會(huì)員快速繳納資金，發(fā)動(dòng)加盟商或會(huì)員“做空單”，虛構(gòu)交易行為，直接上繳加盟傭金或消費(fèi)金額追求返利。此類行為兼具非法集資、傳銷、詐騙等特征，由于定性困難，此領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散較快。

　　8.辨別非法集資有哪些實(shí)用方法？

　　一看登記事項(xiàng)。投資類企業(yè)經(jīng)營范圍一般是“以自有資金投資”，投資咨詢、網(wǎng)絡(luò)借貸等信息中介機(jī)構(gòu)只能提供信息服務(wù)，不能吸收資金進(jìn)行投資或發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品。一般企業(yè)登記注冊僅需認(rèn)繳注冊資本金，營業(yè)執(zhí)照上標(biāo)注的注冊資金不代表企業(yè)真實(shí)的資金實(shí)力，也未必實(shí)繳到位。對(duì)機(jī)構(gòu)出示的營業(yè)執(zhí)照應(yīng)到企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上進(jìn)行核實(shí)，了解其是否超范圍經(jīng)營，辦公場所是否一致，是否有經(jīng)營異常或違法情況，是否被吊銷執(zhí)照，并可查看企業(yè)年報(bào)，了解經(jīng)營情況。

　　二看業(yè)務(wù)資質(zhì)。一般工商登記注冊企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)或組織除辦理營業(yè)執(zhí)照外，還需要申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)許可證或進(jìn)行備案，其資質(zhì)信息可以到監(jiān)管機(jī)構(gòu)網(wǎng)站上進(jìn)行核實(shí)。廣大社會(huì)公眾購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要保持謹(jǐn)慎，高收益的理財(cái)產(chǎn)品一般對(duì)應(yīng)的是高風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品不承諾保本，往往是浮動(dòng)收益，一定要在完全了解理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

　　三看宣傳內(nèi)容。非法集資有兩個(gè)顯著特點(diǎn)：一是承諾返本付息或給付回報(bào)，二是面向公眾進(jìn)行公開宣傳。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)很少發(fā)行保本的理財(cái)產(chǎn)品，保證收益類產(chǎn)品的收益率也較低，并有限制性條件。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的營銷規(guī)定，信托、私募類金融產(chǎn)品更規(guī)定了不得進(jìn)行公開營銷宣傳，不得承諾保本和最低收益，投資者不得匯集他人資金投資。廣大社會(huì)公眾對(duì)于高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的宣傳內(nèi)容一定要打個(gè)問號(hào)、多方考察，對(duì)于在街頭路邊、商場超市發(fā)傳單的，在網(wǎng)站、論壇大肆宣傳的更要提高警惕，熟人介紹、專家推薦的也不要輕易相信，這些都有可能是非法集資的陷阱。

　　9.參與非法集資的損失誰來承擔(dān)？

　　根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。

　　這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，所受到的損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。

　　10.參與了非法集資怎么辦？

　　參與非法集資要抓緊退出，及時(shí)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，通過法律途徑解決問題。非法集資一旦構(gòu)成犯罪，需要經(jīng)過立案偵查、資產(chǎn)追繳、移送起訴、司法審判、集資參與人登記等多個(gè)環(huán)節(jié)，才能進(jìn)入資金清退環(huán)節(jié)，程序復(fù)雜、用時(shí)較長；涉及跨區(qū)域的，還需要各地協(xié)調(diào)一致，核算參與人數(shù)、損失金額、追繳資產(chǎn)等情況，確定統(tǒng)一返還比例后，才能逐步清退資金。目前看，非法集資案件的手法一般都是拆東墻補(bǔ)西墻、借新還舊，案發(fā)后，資金往往所剩無幾，清退比例極低。有的非法集資犯罪分子任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重時(shí)甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

　　在這里鄭重提示大家：不要輕信“保本高收益”、“低投入高收益”的忽悠，不要輕信售后“返租”、“返利、“返本”的噱頭，不要“借債投資”；非法集資是違法犯罪行為，參與非法集資責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，政府不會(huì)買單。